理財先進(jìn)理念
12月26日晚上，我乘坐K154列車前往上海參加一個培訓(xùn)，在火車的報刊架上發(fā)現(xiàn)一本隨車雜志，好像是北京一個什么廣告公司發(fā)行的一種DM形式的刊物，封面是一列行駛的和諧號動車照片，里面主要是一些廠商產(chǎn)品精美的廣告圖片，還有一些關(guān)于介紹鐵路方面的小知識等。在胡亂翻閱的過程中有一個題目叫《理財先進(jìn)理念》的文章引起了我的注意，詳細(xì)閱讀后感覺不錯，特別整理出部分精華與大家共分享。
理財就是管理財物和財務(wù)。
孔子亦云：“君子愛才，取之有道；君子愛才，更應(yīng)治有道。”“治”就是“理”。
一、為什么要理財？
維持一個家庭需要400萬元！對一般家庭而言是一筆大的數(shù)額。
※人生的花費五大項：住房、子女教育、日常生活開銷、贍養(yǎng)費、退休養(yǎng)老。
1、住房：按照面積100㎡，價格4000元/㎡計算，加裝修費花費要45萬元；
2、子女教育：從孩子出生到高等教育花費大致44萬元；
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幼兒園 |
小學(xué) |
初中 |
高中 |
大學(xué) |
研究生 |
總計 |
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一般教育 |
24000 |
105000 |
65000 |
65000 |
80000 |
100000 |
439000 |
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貴族教育 |
52000 |
150000 |
100000 |
100000 |
120000 |
120000 |
720000 |
3、日常生活開銷：一個家庭每月3000元開銷加每年1萬元旅游費，按35年（退休）計算總計161萬元。
4、贍養(yǎng)老人：按照4位老人，每月1000元支出，30年計36萬元；
5、退休養(yǎng)老：35歲開始繳納養(yǎng)老保險金，60歲退休再活20年，每月3000元，計113萬元。
注：計算時已考慮通貨膨脹率
※ 通貨膨脹率是侵蝕個人財富的殺手
1998年的100元僅相當(dāng)于1978年26.96元的購買力。
通貨膨脹率對購買力的影響 以1萬元計算
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通脹率 |
10年后的購買力 |
20年后的購買力 |
30年后的購買力 |
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3% |
7374 |
5438 |
4010 |
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5% |
5897 |
3585 |
2146 |
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6% |
5386 |
2901 |
1563 |
二、如何理財？
理念一：長期投資，更早投資。
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10%年回報率 |
開始年齡 |
每月扣款 |
扣款年限 |
60歲回報 |
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A先生 |
20歲 |
500 |
40年 |
316萬元 |
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B先生 |
26歲 |
500 |
33年 |
154萬元 |
“復(fù)利，造就千萬富翁”!（注：本表屬于照搬，本人不會計算）
神奇的七二法則：
本金翻一倍的時間大致是是72除以年利率。
公式：翻倍時間=72/年利率
舉例：收益率為20%，翻倍時間是72/20=3.6年
收益率為10%，翻倍時間是72/10=7.2年
理念二：定期投資并要養(yǎng)成習(xí)慣,定期定額，不斷投資。
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每月等額投資 |
年收益率 |
10后回報 |
20年后回報 |
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500元 |
10% |
102399元 |
37萬9000元 |
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800元 |
10% |
163838元 |
60萬7000元 |
理念三：理想投資要合理配置資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險。
A先生10萬元投資年收益5%的保本型產(chǎn)品，25年后增值到33萬元。
B先生10萬元投資5種收益不同的產(chǎn)品，25年后增值到94萬2800元。
（這5種收益率分別是：15%、10%、5%、0、損失）
資產(chǎn)配置原則：
※ 100原則：用100減去歲數(shù)，就是應(yīng)該投資在激進(jìn)投資工具上的比例，如：股票、股票型基金和期貨等。
※ 2/3原則：剛工作的人可以將資產(chǎn)的2/3投資在偏積極的投資工具上，而接近退休者應(yīng)該將2/3的資產(chǎn)投資在偏保守的投資工具上。
理念四：針對不同的人生階段，規(guī)劃不同的投資安排。
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年齡段 |
建議科學(xué)規(guī)劃不同比例的投資 |
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25歲以前 |
60%的股票或股票型基金、期貨 |
30%定期儲蓄或理財產(chǎn)品 |
10%活期儲蓄備用 |
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25—35歲 |
50%股票或股票型基金、期貨 |
40%債券或理財產(chǎn)品 |
10%活期儲蓄備用 |
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35—45歲 |
40%股票或股票型基金 |
40%銀行存款或理財產(chǎn)品 |
10%保險；10%備用 |
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45—55歲 |
50股票或股票型基金 |
40%定期存款或理財產(chǎn)品 |
10%備用 |
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55歲以后 |
20%股票或股票型基金 |
50%定期存款 |
30%備用 |
理念五：租房劃算還是買房劃算。
如果月租金低于買房總房款的0.5%，年租金低于總房價的6%則租房劃算。
理念六：備用金額度。
活期備用金只保留6倍月支出的金額為緊急備用金。
特別說明：理財是個動態(tài)的過程，有好多不確定性，本篇文章只是方向性的，建議每個人可根據(jù)市場情況及自身情況進(jìn)行積極調(diào)整。
